최저금리 0.5%에서 1년 만에 2.25%까지 4배 넘게 상승했습니다. 앞으로 몇 차례 금리 인상이 예고되어 있어 금리는 최저 3% 이상 오를 거라고 전문가들은 예상하고 있습니다. 고금리 시대에 접어들면서 많은 분들이 고물가에 늘어나는 이자 부담까지 경제적 부담이 커지고 있습니다.
이런 시점에 금융감독원은 금리 인상기에 국민들에게 유익한 실용 금융 정보를 공개하였습니다.
실용 금융 정보 4개 부문, 12개 정보를 선정하였는데요
오늘은 금융감독원이 제시한 고금리 시대의 슬기로운 금융생활에 대해 포스팅하고자 합니다
■ 금리 인상기 슬기로운 금융생활 핵심 포인트
○ 크게 4개 부문 실용 금융 정보와 12개 정보를 제시한 정보에 대해 알아보겠습니다.
1. 급전이 필요한 취약 차주를 위한 정보
□ 서민대출 상품을 활용하여 적합한 상품을 이용합니다.
- 금융감독원과 서민금융진흥원 콜센터, 맞춤대출에서 상담과 조회 가능합니다.
- 금융감독원 콜센터: 1332, 서민금융진흥원 콜센터: 1397
- 서민금융진흥원 맞춤대출 홈페이지: https://loan.kinfa.or.kr
서민금융진흥원 맞춤대출
loan.kinfa.or.kr
- 서민대출상품은 아래와 같습니다.
□ 개별 금융회사의 채무조정 활용합니다.
- 금융회사는 일시적 자금 사정 악화로 채무 상환이 어려울 시 채무자에게 채무조정 지원제도를 운용 중입니다.
- 신용대출 119는 은행이 자체적으로 선발한 만기도래 2개월 내 연체 우려 차주에 만기 연장 및 대환을 지원합니다.
- 개인사업자대출119는 만기 시점에 채무상환이 어렵거나 연체 중인 개인사업자의 만기연장 및 대환을 지원합니다.
- 원금상환 유예제도는 재무적 곤란자를 대상으로 1년 이상 경과된 가계대출에 대해 적용합니다.
□ 보험계약 대출 활용
- 보험의 보장은 그대로 유지하며 해지환급금의 일정 범위를 활용하여 대출합니다.
- 신용도가 낮은 금융소비자에게 유용합니다.
- 24시간 신청 가능하고 대출심사 절차가 없고 중도상환수수료를 부담하지 않습니다.
□ 상환 여력에 따라 일부 상환 납입
- 대출이자 최종 납입일 이후 1개월부터 미납 이자에 대한 연체이자를 부과합니다.
- 일부 이자만 납입해도 최종 납입일이 연장되고 대출이자가 연체되는 것을 방지합니다.
2.일반 금융 소비자에게 도움되는 정보
□ 금리 인하 요구권을 활용
- 신용상태를 확인하고 금리 인하를 요구할 경우 자체 심사를 통해 대출금리를 인하해 주는 금리 인하 요구제도를 활용합니다.
□ 금리상한형 주택담보대출 특약 활용
- 기존 대출에 특약을 추가하여 금리 상승폭을 제한할 수 있습니다.
- 국민, 신한, 하나, 우리, 농협, 기업, 대구, 부산, 광주, 경남, 수협에서 특약에 가입할 수 있습니다.
□ 금융감독원 금융소비자정보 포털 "파인"의 금융상품 한눈에를 활용
□ 금융회사의 '꺾기" 영업행위 적극 대응
- 금융소비자보호법에 의거 불공정 영업행위 중 하나로 손해배상청구권이나 위법 계약 해지권을 부여합니다.
- 취약 차주에게 대출의 실행일 전이나 후 1개월 내 예금, 적금, 보험, 펀드 등의 계약을 체결하는 경우 해당됩니다.
□ 은행의 지원프로그램 활용
- 고물가와 고금리로 채무 상환 부담이 커져 은행들의 자체적인 지원 프로그램을 마련하고 있습니다.
- 은행 문의를 통해 혜택을 검토할 수 있습니다.
3. 꾸준히 실천하면 득이 되는 정보
□ 신용카드 이용 대금 리볼링 유의
- 결제일 일부 납부하고 이월할 수 있는 서비스입니다.
- 연체를 막을 수 있고 상환 부담을 줄여줄 수 있으나 높은 수수료율이 적용됩니다.
□ 신용점수 관리 철저
- 금융회사의 대출 등을 결정할 때 신용점수를 기준으로 합니다.
- 낮은 금리로 신용거래를 위해 개인 신용점수 관리가 중요합니다.
4. 피싱 사기 주의
□ 저금리 대출을 미끼로 보이스피싱 사기에 주의합니다.
□ 개인 정보 및 금융거래 정보를 철저히 관리합니다.
금융감독원이 제시한 고금리의 슬기로운 금융생활에 대해 정리해 봤습니다.
금융에 대한 지식이 있는 분들에게는 큰 정보는 없는 것 같습니다.
하지만 알지 못했던 분이나 해당되는 사항이 있는 분이라면 적극 활용해서 고금리 시대에 대처해야 되겠습니다.
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