미국 연방준비제도가 6월 기준금리를 0.75% p 금리 인상을 단행했습니다.
최악의 인플레이션을 잡기 위해 28년 만에 최대폭 일명 자이언트 스텝으로 기준금리를 인상했습니다.
이로써 기존 미국 기준금리는 0.75% ~ 1.0%에서 1.5% ~ 1.75%로 조정되었습니다.
중요한 것은 미국 연방준비제도는 이번 금리 인상 뿐아니라 7월 0.5% p ~ 0.75 % p 인상될 계획과 올해 말까지 3.4% p 미국 기준금리를 올리려는 계획이 있다는 것입니다.
최악으로 치닫고 있는 인플레이션과 금리 인상 우리나라도 금리 인상이 불가피할 것으로 예상됩니다.
오늘은 미국 금리인상이 우리나라에 미치는 영향과 그에 따른 문제점 그리고 대책에 대해 포스팅하고자 합니다.
1. 금리 인상의 원인은 최악의 인플레이션
□ 인플레이션은 화폐가치가 하락하고 물가가 오르는 현상을 말합니다. 즉 물가가 전반적으로 오르는 것을 의미합니다.
□ 러시아 우크라이나 전쟁으로 인한 식료품 원자재 폭등과 국제유가 폭등이 1981년 이후 41년 만에 최악의 인플레이션을 불러왔다고 할 수 있습니다.
2. 우리나라에 미치는 영향
□ 미국 기준금리 인상이 우리나라에 미치는 영향은 당연히 우리나라 기준금리 인상입니다.
□ 우리나라 기준금리와 미국 기준금리가 같아지면서 달러 가치 상승에 따른 외인 자본유출이 본격화될 것으로 보입니다.
□ 이에 따라 주식시장 외인 자본 유출에 주가 하락, 기업의 수출이나 수입 악영향 등의 우리나라 경제에 큰 타격을 줄 것입니다.
□ 그래서 우리나라 기준금리 또한 인상할 확률이 큽니다. 한국은행이 7월 기준금리를 0.5% p 올리는 빅 스텝 가능성이 제기되고 있습니다.
3. 대출이자 폭탄
□ 한국은행 기준금리 인상 시 나타나는 문제점은 무엇일까요?
□ 우리나라는 OECD 국가 중 가계 빚 1위 국가로 2022년 기준 가계부채는 1859조 원으로 파악됩니다.
□ 이에 따라 대출이자 폭탄을 맞을 것으로 예상되는 시점입니다.
□ 우리나라 가계 대출에 따른 직접적인 영향이 있을 것으로 분석되는 사항은 아래와 같습니다.
- 대출 금리 비율은 변동금리 78%, 고정금리 22%로 변동금리 대출자는 금리 상승에 따른 이자 폭탄이 예상됩니다.
- 주택 담보 대출 이자가 7% ~ 8%까지 치솟을 것으로 예상됩니다.
- 기준금리 0.25% p 인상시 이자 부담은 3조 원이 증가하며 빅스텝 0.5% p 인상시 이자 부담은 6조 원이 증가됩니다.
- 미국 기준금리 인상을 감안하면 올해 우리나라 가계대출 이자는 19조 원 추가 부담 발생이 예상됩니다.
- 1인당 최소 80만원 이자 부담액 증가합니다.
- 부동산 시장에 찬바람이 우려되어 주택 가격이 떨어지면 집을 팔아도 빚을 갚을 수 없는 고위험 가구도 존재합니다.
4. 대출이자 폭탄을 줄이기 위한 대책
□ 고정 금리로 대출받은 경우는 큰 부담이 없겠지만 변동 금리로 대출을 받았다면 기준 금리 상승에 따른 이자 부담이 클 것으로 예상됩니다.
□ 이자 부담을 소액이라도 줄일 수 있는 방법을 찾아 실행해야 합니다.
□ 안심전환 대출 활용
- 정부는 안심전환 대출을 하반기 출시할 예정이라고 발표했습니다
- 안심전환 대출은 변동형 금리를 쓰는 대출자에게 고정 금리로 변환할 수 있는 상품입니다. 아직 구체적인 규정은 없으나 예상되는 사항은 아래와 같습니다.
□ 고정금리 대출 갈아타기
- 고정금리는 변동금리 방식보다 금리가 상대적으로 높습니다.
- 초반 이자 금액 부담은 높을 수 있으나 향후 금리 인상 리스크의 회피가 가능합니다.
- 변동금리는 고정금리보다 상대적으로 금리가 낮으나 금리 인상에 따른 이자금액 상승 리스크가 큽니다.
- 변동금리보다 고정금리는 평균 0.4% ~ 0.7% 금리가 비쌉니다. 내 대출이자와 비교해 보고 비싸더라도 갈아탑니다.
- 미국 기준금리와 우리나라 기준금리가 당분간 오르는 걸 감안해 결정합니다.
□ 대환대출 활용하기
- 대출상품을 알아보고 금리는 높고 만기가 짧은 대출은 정리하는 게 목적입니다.
- 대출 상환 후 대출한도 금액을 고려하여 대출 상품을 선택합니다.
- 금리는 낮고, 한도는 높으며, 만기는 긴 상품을 선택합니다.
□ 금리 인하 요구권 활용하기
- 신용대출의 경우에 해당되는 방법입니다.
- 연봉이 올랐거나 우량 대기업으로 이직한 경우 금리 인하 요구권을 활용하여 이자를 줄일 수 있습니다.
수익은 그대로인데 물가는 치솟고 금리는 오르고 서민은 경제적으로 힘들어지는 상황입니다.
미국 기준금리 최대폭 상승으로 우리나라 또한 금리 인상이 예상되는 시점에 정부의 서민대책이 절실하게 필요해 보입니다.
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