2021년 최저금리 0.5%에서 1년 만에 2.25%까지 4배 넘게 상승했습니다. 미국은 8월 금리 인상은 기정사실화되어 있고 한국은행 또한 기준금리 인상이 확실시되고 있습니다.
고금리 시장에 따라 대출이자 폭탄이 예고되어 있습니다.
소득을 늘리는 건 한정되어 있고 늘어나는 이자의 부담으로 걱정이 커지고 있습니다.
그런데 대출이자를 줄일 수 있는 유용한 방법이 있는 것을 알고 있습니까?
바로 "금리 인하 요구권"인데요
오늘은 고금리 시대에 대출이자를 줄일 수 있는 금리 인하 요구권에 대해 포스팅하고자 합니다.
■ 금리인하 요구권 이란?
○ 개인이나 기업이 은행과 보험회사 등의 금융회사로부터 대출받은 이후 신용상태가 개선되는 경우 금융회사(은행이나 보험사, 카드사, 캐피탈)에 금리 인하를 요구할 수 있는 제도입니다.
○ 일반적으로 금융회사는 소비자의 소득과 신용등급을 고려하여 금리를 결정하게 됩니다.
○ 금리 인하 요구권은 대출 기간 중 소비자의 소득이나 신용이 변동될 경우 금리를 조정할 수 있는 원리입니다.
○ 금리 인하 요구권은 금융소비자 요구할 수 있는 정당한 법적 권리입니다!
○ 법적인 권리인 만큼 금융회사는 대출 계약 체결 시 금리 인하 요구권에 대해 사전 안내를 고지해야 합니다.
- [금융소비자에게 사전 안내 고지 미 이행 시 최대 과태료 1,000만 원 부과]
※ 금융회사의 경우 금리 인하 요구권을 적극적으로 홍보해 주지 않습니다!
○ 금융위원회와 금융감독원은 고금리 시대 금리 인하 요구권 활성화를 위해 금융회사의 금리 인하 요구권 실적을 점검할 예정입니다.
■ 금리인하 요구권 신청 조건
○ 금리 인하 요구를 신청할 수 있는 조건은 크게 소득이나 재산 증가와 신용등급 상승입니다.
○ 그럼 금리 인하를 요구할 수 있는 경우를 자세히 알아보겠습니다.
1. 소득이나 재산 증가로 재무 상태가 개선된 경우
- 취업이나 승진으로 소득이 상승했을 경우
- 재산(자산)이 증가한 경우
- 대기업 등으로 이직한 경우
- 승진 등에 의한 직위가 상승한 경우
- 대기업 등으로 이직한 경우
- 전문 자격증(의사, 변호사, 회계사 등) 을 취득한 경우
2. 신용점수 상향된 경우
- 외부 신용평가기관(Nice, KCB)의 신용점수가 상향된 경우
3. 부채가 감소한 경우
- 대출 등의 상환을 통한 부채가 감소한 경우
4. 거래실적 개선
- 은행 등의 거래실적이 향상된 경우
■ 금리인하 요구권 신청 방법
○ 금리 인하 요구권을 신청하는 방법에는 두 가지 방법이 있습니다.
○ 금융회사 방문 신청과 인터넷 창구(모바일 등)를 이용하여 신청할 수 있습니다.
○ 모바일을 통한 신청은 간편하고 빠르기 때문에 많은 분들이 선호하고 있습니다.
○ 앱을 통해 5분 안에 대출금리를 낮출 수 있습니다.
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○ 금융기관을 통해서도 금리인하요구권을 신청할 수 있습니다.
1. 신청 절차
- 영업점 방문 신청: 신청서 작성 → 증빙서류 제출 → 심사 진행 → 금리 인하 가능의 경우 약정 체결
- 인터넷 창구 신청: 로그인 → 대출 → 금리 인하 요구권 → 대상 조회 → 신청
- 스마트 뱅킹: 로그인 → 전체 메뉴 → 계좌관리 → 대출 → 금리 인하 요구권 → 조회 → 신청
2. 신청 서류
- 취업이나 이직, 소득 증가 등의 사유에 따라 신청 서류를 발급받아 신청할 수 있습니다.
- 재직 증명서(직장, 직위 변동의 경우)
- 원천징수영수증(연 소득 변경의 경우)
- 소득 금액 증명원(연 소득 변경의 경우)
- 전문 자격증 사본
- 등기부 등본
금리 인하 요구권은 대출 이자를 줄일 수 있는 가장 현실적인 방법입니다.
신청 절차가 복잡하지 않고 인터넷이나 모바일 신청 같은 경우는 짧은 시간에 신청할 수 있습니다.
요즘 같은 고금리 시대에 대출 이자를 줄이는 것 또한 재테크라고 생각합니다.
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