코로나19와 고물가, 고금리로 자영업자 소상공인들의 어려움은 극에 달하고 있습니다. 영세한 자영업자 소상공인들은 현상 유지는커녕 폐업 위기까지 몰리며 호소가 이어지고 있습니다.
이러한 위기 속에 힘들어하는 자영업자 소상공인을 위한 맞춤형 종합 금융 지원 프로그램을 종합적으로 정리해 보는 포스팅을 하겠습니다.
■ 코로나19에 따른 매출 감소 피해
○ 코로나19로 인한 매출 감소 피해를 입은 경우 지원하는 프로그램은 4가지 상품이 있습니다.
1. 코로나 특례보증(신용보증기금)
□ 지원대상: 코로나19 피해 자영업자 소상공인에 대한 지원
□ 지원금액: 공급 한도 3억 원 지원
□ 지원내용: 보증료 0.5%~0.6% 감면, 보증비율 90% 적용
2. 일반 유동성 자금(기업은행, 신용보증기금)
□ 지원대상: 매출 감소, 재무 상황 악화 자영업자 소상공인
□ 지원내용: 상품별 금리, 보증료 및 한도 우대
3. 고신용 희망대출 플러스(신용보증기금, 시중은행)
□ 지원대상: 코로나19 피해를 입은 NCB 920점 이상 고신용 자영업자 소상공인
□ 지원내용: 초저금리 1.5% 대출
□ 지원한도: 3,000만 원
4. 중저신용 희망대출 플러스(지역 신용보증기금)
□ 지원대상: 중저신용 자영업자 소상공인
□ 지원내용: 방역지원금 수급자 외에 손실 보전금 수급자까지 추가 1,000만 원 지원
■ 대출금리 부담 해소
○ 대출금리의 부담을 해소할 수 있는 5가지 프로그램이 있습니다.
1. 저신용자 특화 대환 프로그램(신한은행, 하나은행)
□ 지원대상: 나이스 개인 신용평점 744점 이하 저신용 자영업자 소상공인
□ 지원금액: 최대 3,000만 원까지 대환 지원
2. 저금리 대환 프로그램(신용보증기금)
□ 지원대상: 고금리 사업자 대출을 사용한 자영업자 소상공인
□ 지원내용: 기존 7% 이상의 고금리 사업자 대출을 저금리 대출로 전환 지원
3. 해내리 대출(기업은행)
□ 지원대상: 영세 자영업자 소상공인(상시 근로자 수 10인 미만)
□ 지원내용: 금리 최대 1.2% p 감면 지원
4. 고정금리 인하 대출(기업은행)
□ 지원대상: 자영업자 소상공인
□ 지원내용: 금리 1.0% p 감면 및 변동금리 고정금리 간 금리 전환 옵션 부여
5. 취약 차주 금리 경감 프로그램
□ 지원대상: 신용등급 하락 자영업자 소상공인
□ 지원내용: 금리 상승분 감면 최대 3.0% p, 평균 1.3% p 우대
■ 폐업 후 재창업 및 업종전환 등 재도약
○ 폐업이나 재창업의 지원을 위한 4가지 프로그램이 있습니다.
1. 재창업 특례보증(지역 신용보증재단)
□ 지원대상: 폐업 및 재창업 등의 자영업자 소상공인
□ 지원내용: 한도 5,000만 원, 보증기간 최대 5년, 보증료율 0.5% 고정, 보증비율 100%, 금리 CD 금리 1.7% p 이내
□ 상환방식: 1년 후 일시상환 및 1년 거치 4년 분할상환 중 선택
2. 희망 회복 보증(신용보증기금)
□ 지원대상: 폐업 및 재창업 등의 자영업자 소상공인
□ 지원내용: 한도 1억 원, 보증비율 95%, 보증료 0.2% p 감면
3. 재창업 기업 우대 대출(기업은행)
□ 지원대상: 폐업 및 재창업 등의 자영업자 소상공인
□ 지원내용: 금리 최대 1.2%p 감면
4. 일반 재기지원 자금(기업은행, 신용보증기금)
□ 지원대상: 폐업 및 재창업 등의 자영업자 소상공인
□ 지원내용: 상환능력 내 신규자금 공급, 보증료 지원, 컨설팅 지원 등
■ 코로나19 방역조치에 따른 피해
○ 새 출발 기금(캠코, 신용회복위원회)
1. 지원대상: 코로나19 피해를 입은 부실 차주
2. 지원내용
□ 순부채 기준 60%~80% 원금 조정
□ 이자, 연체이자 감면, 금리 조정, 분할 상환, 상환기간 조정 등 지원
○ 새 출발 기금 온라인 플랫폼 운영
2022.09.01 - [돈 모으는 정보] - 10월 시작 '새출발기금' 최대 90% 탕감! 신청방법과 신청대상
10월 시작 '새출발기금' 최대 90% 탕감! 신청방법과 신청대상
저금리 시대에서 고금리 시대로 바뀌면서 소상공인 분들의 고통이 커지고 있습니다. 정부가 대책으로 소상공인 자영업자 부실채무 최대 90%까지 탕감하는 '새출발기금'을 공개했습니다. 오늘은
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■ 창업 등 신규 자금 대출
○ 창업이나 신규 자금을 위한 프로그램입니다.
1. IBK 성공 창업 대출(기업은행)
□ 지원대상: 창업 7년 미만 자영업자 소상공인
□ 지원내용: 최대 1% p 금리 우대
2.성장단계별 보증 공급(신용보증기금)
□ 지원대상: 창업 자영업자 소상공인
□ 지원내용
- 창업 초기 보증료, 보증비율 지원
- 사업 확장기 한도 우대 지원
3. IBK 시설자 대출(기업은행)
□ 지원대상: 설비투자 자영업자 소상공인
□ 지원내용: 설비투자 자금 지원 및 금리 최대 0.5% p 감면
■ 금융기관 방문이 어려운 경우 비대면 대출
○ 비대면 대출·보증 프로그램(기업은행, 신용보증기금)
1. 지원대상: 자영업자 소상공인
2. 지원내용: 금리 최대 1.0% p 감면, 보증료 최대 0.2% p 감면
■ 맞춤형 금융 지원 문의 및 상담기관
○ 각 금융 지원 상담기관을 통해 상담 가능합니다.
□ 기업은행: 1566-2566
□ 신용보증기금: 1588-6565
□ 기술보증기금: 1544-1120
□ 지역신용보증재단: 1588-7365
□ 소상공인시장진흥공단: 국번 없이 1357
□ 한국자산관리공사(캠코): 1600-1378
□ 신용회복위원회: 1600-5500
자영업자·소상공인을 위한 정부 지원 프로그램을 총정리 해봤습니다.
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