실손(의료)보험료 큰폭으로 인상 10% 안팎 유력...4세대 장점 및 단점 확인 후 전환 검토 필요

고물가와 고금리로 가뜩이나 힘든 시기입니다. 엎친 데 덮친 격이라고 보험업계는 실손의료 보험료 인상을 두고 막판 저울질하고 있습니다.

 

 

출처: 뉴스 1

 

 

보험업계는 내년 실손의료 보험료의 두 자릿수(10% 이상) 인상이 불가피하다는 입장을 보이고 있습니다.

오늘은 실손의료 보험료 인상과 관련하여 포스팅해보겠습니다.

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1. 실손의료 보험이란?

■ 실손의료 보험은 많은 사람들이 가입하고 있는 보험으로 가입자가 병원 치료를 받은 후 부담한 의료비의 일정 금액을 보장하는 보험입니다.

 

■ 지난 3월 기준 가입자가 3900만 명에 이르는 제2의 건강보험이라고 볼 수 있습니다.

 

■ 건강보험이 적용되지 않는 치료, 즉 비급여 치료의 경우 병원비 부담이 크기 때문에 실손의료 보험을 가입하고 있습니다.

※ 실손의료 보험을 가입하면 좋은 점
1. 국민건강보험이 보장하지 않는 비급여 부분을 지급받을 수 있음
2. 보장범위가 넓다.
3. 입원뿐 아니라 통원까지 지원

 

■ 실손 보험은 판매된 시기에 따라 분류되고 각 시기의 적자 등을 감안하여 인상률을 적용하게 됩니다.

※ 실손의료 보험의 분류
1세대: 2009년 9월까지 판매된 보험
2세대: 2009년 10월부터 2017년 3월까지 판매된 보험
3세대: 2017년 4월부터 2021년 6월까지 판매된 보험
4세대: 2021년 7월부터 판매된 보험

 

2. 실손의료 보험료 인상 배경!

■ 보험업계는 실손보험의 적자 규모를 근거로 하여 인상을 예고하고 있습니다.

 

 

실손보험 손실액 및 손해율 추이

 

 

■ 보험사들의 실손보험 적자 규모는 2020년 약 2조 5000억 원, 지난해 2조 8000억 원 수준으로 적자 규모가 유지되고 있습니다.

 

■ 더욱 문제가 되는 것은 보험연구원의 보고서를 통해 발표한 올해 실손보험 적자 규모는 크게 늘어 3조 9000억 원 수준으로 추정했습니다.

 

■ 보험업계는 그동안 적자 규모에 따라 해마다 보험료 인상을 해왔고 2022년에는 14.2%를 인상하였습니다.

 

 

실손보험 보럼료 인상률 현황

 

 

■ 실손의료 보험은 국민건강보험과 다르게 민간의 영역으로 인상과 인상률이 보험 업계의 자율에 맡겨져 있습니다. 

 

■ 보험료 조정 대상 3세대 실손의료 보험 손해율이 급증한 만큼 20% 인상이 필요하다는 입장입니다.

 

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3. 실손의료 보험 4세대 전환?

■ 금융당국과 보험업계에서는 4세대 실손의료 보험 전환을 강력하게 추천하고 있습니다.

- 보험사의 적자 문제를 해결하고 저렴한 보험료를 제시하여 유도하고 있습니다.

- 1~3세대 가입자가 연말 안에 4세대로 전환할 경우 기본 보험료를 1년간 50% 할인해 주는 제도까지 하고 있습니다.

※ 4세대 실손의료 보험 전환율: 2022년 상반기 1% → 2022년 9월 말 5.2%(계약건수 151만)

- 보험사들도 적극적으로 4세대 전환으로 1~3세대 비중을 낮추는데 집중하고 있습니다.

※ 4세대 전환 설계사 보험료 최대 700% 시상금 제공

 

■ 4세대 실손 보험의 장점은 분명 몇 가지 있습니다.

- 기본 보험료 저렴(1세대 실손에 비해 약 70%, 2세대 실손에 비해 50%, 3세대 실손에 비해 10% 저렴)
- 비급여 진료가 적거나 병원 치료를 하지 않는 경우 보험료가 할인
- 비급여에 대한 과잉의료 억제로 보험업계 적자 문제 해결

 

4. 4세대 실손의료 보험의 단점

■ 자기부담률이 높습니다!

- 1세대의 경우 자기부담률은 0%이고 보험사가 모든 치료비를 보장, 4세대는 자기부담률 20~30%입니다.

 

■ 보험료가 차등 적용되어 병원을 이용하게 되면 보험료가 급증할 수 있습니다!

 

■ 재가입 주기가 짧습니다!

- 1~2세대의 경우 재가입 주기가 없어 초기 보장을 유지할 수 있는 반면 4세대는 5년마다 보장내용이 변경될 수 있습니다.

 

5. 결론!

■ 보험료는 적지만 4세대 실손의료 보험은 장점이 있는 반면 치명적인 단점이 있다는 것입니다.

 

■ 실손의료 보험을 가입하는 취지를 이해하는 게 중요!

- 개인적인 견해로는 실손의료 보험에 가입하는 목적은 건강보험이 적용되지 않는 치료, 즉 비급여 치료의 경우 병원비 부담이 크기 때문에 실손의료 보험을 가입한다는 것입니다.

 

■ 지병이 없거나 병원 가는 횟수가 적은 건강한 사람의 함정!

- 사람 일은 한 치 앞을 내다볼 수 없는 살 얼음판을 걷고 있어 언제 어떻게 질병이나 상해를 입을지 모릅니다.

 

■ 비급여 진료가 많으면 1~3세대 유지, 보험료가 부담이라면 전환!

- 본인의 건강 상태, 경제적 상황을 고려하여 합리적 판단이 필요합니다.

※ 4세대 실손의료 보험 전환 시 고려 사항
- 현재 병원에 자주 가고 있는가?
- 기저질환이나 유전성이 있는 질환의 가족력이 있는가?
- 보험료 감당에 문제가 없는가?

 

■ 실손보험 계약 전환 간편계산기를 통해 전환 여부를 판단할 수 있습니다.

- 온라인 보험슈퍼마켓 (e-insmarket.or.kr)

온라인 보험슈퍼마켓

 

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오늘은 실손의료 보험료 인상과 관련하여 포스팅해 봤습니다. 많은 분들에게 도움이 되는 정보였으면 좋겠습니다.